保险理赔计算公式有哪些？理赔时效是多久？

一、保险理赔计算公式是什么

保险赔款=损失金额×（保险金额÷出险时保险财产的实际价值）=损失金额*投标比例

比例赔偿方式按照保险财产的保险金额与保险价值的比例来进行保险赔付，

它可以用手计算不定值保险中不足额保险的部分损失赔款，计算公式为：

赔款=损失金额×（保险金额/保险价值）（保险金额≤保险价值）

比例赔偿方式还可以用于计算定值保险中部分损失的损失程度，

并据此计算定值

保险的赔偿数额，

计算公式为：赔款=保险金额×损失程度

损失程度=（出险时当地完好市价-损余价值）/出险时当地完好市价】*100%

比例赔偿方式将保险目标的实际价值和保险金额联系在一起，如果确定的保险金

额低于保险目标的实际价值，则只能按照比例获得赔偿。因此，比例赔偿方式一般用于一些随市价变动较大的动产投保或者某些企业财产保险。

二、理赔方式

保险公司在出险后依据保险合同约定向保户理赔有两种方式:赔偿和给付。

赔偿与财产保险对应，指保险公司根据保险财产出险时的受损情况，在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是补偿性质的，即它只对实际损失的部分进行赔偿，最多与受损财产的价值相当，而永远不会多于其价值。

而人身保险是以人的生命或身体作为保险标的，因人的生命和身体是不能用金钱衡量的，所以，人身保险出险而使生命或身体所受到的损害，是不能用金钱衡量的。故在出险时，保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。即人身保险是以给付的方式支付保险金的。

三、理赔时效

保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效

一般为 5 年;其他保险的索赔时效一般为 2 年。

索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。

保户提出索赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方;材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方;对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。

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