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公积金贷款可以贷款多少?公积金贷款有哪些优缺点?

来源: 法务网 2023-02-23 10:47:50

使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的,且符合其申请条件的,最高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的,且符合贷款申请条件的,贷款最高限额为70万元。具体的公积金贷款能贷多少还需要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额来确定。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为:贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。

其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定,一般来说,购买房屋的建筑面积超过90平方米的,贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的,贷款额度不得超过所购放款的80%。

3、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为:公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20。

公积金贷款有哪些优缺点

一、优点

1、贷款利率低于商业贷款

按照目前的政策,公积金贷款基准利率为五年以下为2.75%,五年以上为3.25%;商业贷款基准利率为五年以上为4.90%,买房时用住房公积金贷款,能为购房者节约不少购房成本。

2、首付比例低

按照目前的规定,公积金贷款买房首付比例是比商业贷款低的。举个例子,北京首套房公积金贷款首付比例为20%,首套房商业贷款首付比例为35%。

3、每月还款额少

目前全国各区商业贷款的贷款年限只能贷到30年,而且大多数房龄较老的二手房只能贷到10年,贷款利率高,月供压力较大。公积金贷款和商业贷款相比,公积金贷款不仅还款时间短,还款利息还少了很多。但需要提醒的是,每个城市的贷款政策会略有不同,大家一定要向当地有关部门了解清楚。

二、缺点

1、贷款有限额

上面小编给大家介绍了公积金贷款和商业贷款利率是不一样的,我们不难发现公积金贷款利率比商业贷款利率低不少,但是,为什么还有一些人没有选择公积金贷款而是选择了申请商业贷款呢?其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制,虽然个人与夫妻申请的最高额度不同,但在一二线城市,就算公积金贷款贷到了最高额度,仍然不够买房的。

2、放款速度慢

公积金贷款的放款速度会慢一些,因为公积金贷款比商业贷款的流程更加复杂一些。一般情况下,积金贷款的放款时间在一个半月到三个月,季末、年底受贷款额度所限,甚至有可能要等上半年的时间。如果自己急需钱款,或是开发商催促,如果因此耽误了按时缴纳购房余款而导致无法买房,那小编就不建议用公积金贷款买房了。

标签: 公积金贷款 住房贷款 管理细则 贷款对象
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